Страхование чего? Страхуется ответственность застройщика перед дольщиками за неисполнение или ненадлежащее исполнение его (застройщика) обязанностей.
Страхование ответственности застройщика абсолютно не решает основных проблем дольщиков, связанных с долгостроями. Почему?
1. Страховым случаем (то есть основанием страховой выплаты) является решение арбитражного суда о признании должника банкротом. На практике в СПб застройщики банкротятся крайне редко и сильно после того, как просрочили обязательства перед дольщиками. Поясню на примере. Застройщики не банкротятся сразу после того, как нарушили срок передачи квартиры. После нарушения сроков пройдет ещё несколько лет, прежде чем кто-то подаст на банкротство (для этого нужны основания, и должно пройти время). Далее: сама процедура банкротства застройщика длится чрезвычайно долго. Например, всем известная М-Индустрия, банкротство которой началось в далеком 2012 году, оказывается, до сих пор не банкрот. До сих пор длится процедура наблюдения (стадия банкротства) и все кредиторы до сих пор ничего не получили. Хотя с момента просрочки по обязательствам перед дольщиками прошло уже 9 лет (вторую очередь «Поэмы у трех Озер» они должны были сдать в 2006 году). Поэтому прежде чем наступит страховая выплата, дольщик за счет инфляции, упущенной выгоды (ведь за эти 9 лет только на аренде можно было бы заработать саму цену квартиры) потеряет очень многое.
2. Страховая выплата покрывает только цену договора - не больше. То есть если вы купили квартиру за 2 млн., а через 6 лет такая квартира стоит уже 3 млн., то вам никто не возместит разницу, хотя на те 2 млн. вы уже мало что купите.
3. Срок страхования. Страховой случай (банкротство) должно наступить в течение срока договора страхования. Он не может быть меньше, чем наступление срока передачи квартиры + два года. Вот теперь прочитайте ещё раз пункт 1 и ответьте на вопрос: реально ли, чтобы банкротство наступило так быстро? В практике СПб такого ещё не было, по крайней мере.
4. Правила страхования. Очень много тут значат правила страхования, утвержденные страховой компанией. В 214-ФЗ сказано, что условия страхования определяются правилами страхования. Я уже наблюдаю, как страховые компании включают в правила страхования условия, согласно которым страховые выплаты в случае наступления страхового случая (банкротства застройщика) производятся в течение 10 лет равными платежами. И это обоснованно: представьте, что действительно наступит страховой случай и страховая должна будет заплатить. Да она просто сразу же сама обанкротится. Это миллиарды, таких денег страховая сразу не найдет. Такая ситуация случилась со СК «Восхождение», которая не смогла компенсировать убытки клиентов «Нева-Тур» - известно, что в ней также были застрахованы некоторые строящиеся жилые объекты, застройщики которых, особо не афишируя, перестраховались в других компаниях.
Как это часто бывает в России, страхование ответственности застройщика перед дольщиками это профанация нынешних властей, которые изображают вид деятельности. Хотя специалистам уже видно, что закон обречен, он просто не будет работать.
С 1 января 2017 года начнёт работу новый «вид страхования» - государственный компенсационный фонд. По мнению чиновников, он действительно снизит риски для дольщиков, в отличие от страхования ответственности застройщиков, которое полностью провалилось.
